こんにちは、まるぞーです。
先日私は誕生日を迎え、めでたく？５５歳になりました。
思えばこのブログ（旧ブログ）を始めた時、私は５２歳でした。
５２歳でセミリタイアして、以来３年が経ちました。
早いものかどうかいまいちよくわかりませんが、とにかく３年経過しました。
その間働いたのは、１か月ちょっとで辞めた前職と、３月いっぱいで辞めることになっている今の仕事の４か月間だけで、合計の労働収入は約３５万円だけです。
３年間で３５万円しか稼いでいません。
では５２歳、４０００万円でセミリタイアした私の資産は今どうなっているかというと、当然減っていると思いきや、実はそうではないのです。
今日はその概算を書いてみたいと思います。
上記のように労働収入は３５万円です。その他の収入としては、悲しいかな昨年政府からいただいた特別定額給付金の１０万円だけです。
合わせて４５万円の収入です。
では支出はどうかというと、細かい計算はしていないので大雑把ですが、私は年間生活費の予算を２００万円で設定しています。
毎年余った金額は貯金していますが、それが３年間で約３０万円あります。
ということは、３年間の支出は、５７０万円ということになります。
収入マイナス支出は、ー５２５万円ですから、５００万円以上資産は減っているはずです。
ところが意外にも、資産は増えているのです。
いったいなぜでしょうか。
そうです、投資です。
４０００万円のうち、実に３０００万円を投じた資産運用がうまくいき、利益をもたらしました。
利益と言っても現金化したわけではありませんから、あくまで評価額としてですが、額面上の私の資産は３年間で上昇しています。
これは楽天証券分だけの資産の推移グラフですが、まさに今が資産の最高値であり、SBI証券と合わせたトータルリターン（売却分も含む）は、今日現在でなんと９１０万円にも達しています。
３年前にセミリタイアして、インデックス投資に切り替えてからのグラフはこうです。
昨年３月のコロナショックで株価が暴落し、一時は私の資産も７００万円くらいのマイナスになっていましたが、それから切り返し、そのあとの上昇はまさに急騰です。
あれよあれよという間に、ついにプラス９００万円まで来てしまいました。
今日も日経平均はついに２９０００円台に乗せ、バブル崩壊後の最高値、なんと３０年ぶりの高値だそうです。
ちょっとうまくいきすぎですので、これから先もずっとこの調子で上がっていくとは思えませんが、それにしてもインデックス投資恐るべしです。
結果、投資も含めた資産の変化は、この３年間で、＋３８５万円となります。
退職して３年間ほとんど無職だったのに、なんと資産が３８５万円も増えているのです。
しかも年間２００万円という、結構優雅な暮らしをしてこの金額です。
まさにインデックス投資様様です。
さてこれからはいよいよ仕事を辞めて、完全リタイアになりますので、収入はおそらく０です。
となると後は投資でやりくりしていくしかありません。
今は絶好調ですが、株価はいずれ調整局面もやってくるでしょうし、暴落も必ずあるはずです。
その時どんな精神状態になるのかわかりませんが、とにかく慎重にシュミレーションし、絶対に無謀な投資はしないで、心穏やかに暮らせるように、今からしっかり準備して行きたいと思います。
それではまた。
