こんにちは、まるぞーです。
実は私、もうすぐ誕生日なんです。５５歳になります。
セミリタイアしたのが、５２歳の時でしたから、約３年が経過しました。
その間働いたのはたったの３か月で、もらった給料の総額は、２０万円にも満たないです。
ついでに言うと、それ以外の収入と言えば、今年コロナ対策で政府からもらった特別定額給付金の１０万円だけですから、３年間の収入は、３０万円以下です。
３年間ほぼ無職無収入で生活してきました。
ということで、セミリタイア生活３年が経過した今、資産の棚卸をしてみたいと思います。
３年前、セミリタイアと同時に始めたブロブですが、「５２歳、資産４０００万円でセミリタイア」とあるように、当時の資産額は約４０００万円でした。
それが３年経過して今いくらになっているかということですが、結論から先に言うと、なんと今も変わらず約４０００万円の資産額です。
３年間無職の無収入だったのにどうしてこうなるのでしょうか。
まずは生活費ですが、私は当初から年間の生活費を２００万円と見積もっていました。
それで実際はどうだったかというと、年間平均で約１８０万円、月額１５万円でやりくりできました。
ですから３年間に生活費として使った金額は、約５４０万円です。
単純に考えれば、４０００万円ー５４０万円＝３４６０万円の残高となるところですが、実は投資で資産額が増えています。
私は４０００万円の資産のうちの３０００万円を、この３年間、インデックス投資で運用してきましたから、資産の４０００万円という額は、現金とリスク資産を合わせたものでした。
そのリスク資産である３０００万円が、なんと３年間で５００万円以上も増えているのです。
いつも毎週末に、ブログで資産公開をしていますが、それを見れば今現在のトータルリターンは、３３０万円となっています。
あれ、おかしいじゃないかとお思いでしょうが、実はこれは、現在保有資産のトータルリターンだったのです。
実は公開していませんが、売却分も合わせたトータルリターンは、現在５００万円超となっているのです。
３年間の投資で資産を５００万円も増やすことができました。
インデックス投資ってやっぱりすごいです。
年率換算すると、実に年率５％以上で運用できたことになります。
ただ、今は株価が絶好調な時なので、この先もこのペースで資産が増えていくと思ったら大間違いですが、それでも過去の実績を見ると、年率平均５％くらいで上昇してきました。
今後もどうなるかはわかりませんが、長期で投資すれば、トータルリターンがマイナスになることは考えにくく、逆に年率換算で５％以上のペースで資産が増えることだって十分可能性はあると思います。
ということで、すごく大雑把な計算ですが、現在私、５５歳になろうとしていますが、今の保有資産額は、３年前と変わらぬ約４０００万円なのです。
では５５歳の私が、もう仕事を一切せず、副業などの収入も一切なく、完全にリタイアするには逆にいくら必要なのか、シュミレーションしてみました。
投資を当てにしてもいいと思うのですが、そうなると年間の利回りを何パーセントで考えるかで、だいぶ違ってきます。
所詮投資とはマイナスになるリスクもある、不確実なものですので、まずは投資を一切考えず、４０００万円を増えたり減ったりしない現金（無リスク資産）で保有するケースを考えてみます。
そしてその他の条件は、すべて私の現実のもので計算してみます。
年齢：５５歳
資産額：４０００万円
年金（見込み）額：１２０万円（月額１０万円）受給開始は６５歳から
年間生活費：２００万円
これが計算の前提となる条件です。
すると、
６５歳時点では４０００万円ー２００万円Ⅹ１０年＝２０００万円で、
資産額は２０００万円です。
６５歳以降の年間支出は、
２００万円ー１２０万円＝８０万円ですから、
２０００万円÷８０万円＝２５年となり、６５歳から２５年、つまり９０歳まで資産は底をつかないことになります。
男性の平均寿命は、約８０歳ですから、この不健康な私が平均寿命より１０年も長く生きられるとは到底思えませんし、これ以上の長期にわたる備えは必要ないと思います。
つまり現在の資産だけで、年金以外何ら収入を得ないで、ただ支出をするだけでも、私は９０歳までお金に困ることがないということです。
もちろんこれは今の生活水準で生活することが前提ですので、今以上の贅沢はできませんが、それでも現在年間２００万円も使っていませんので、これでも余裕を持った設定になっています。
将来何が起こるかはわかりませんが、たとえ病気で入院したり、介護費用が掛かるとしても、今の生活水準の範囲内なら、余裕資金でなんとか行けるのではないかと思っています。
つまり私はもう何時でも完全リタイアできるのです。
もう仕事も辛ければ辞めていいし、この先一切働かなくてもいいのです。
ブログなどの副業で稼げないと嘆く必要もないし、投資だって趣味でやっているだけで、投資で儲けなくたっていい、逆にリスクを取りすぎて、むしろ大損をすることがないように、リスク資産の割合を減らした方が安全です。
シュミレーションをしてみたら意外な結果でした。
なんだ、もう働く必要なんてなかったんだ。
そう思ったら気持ちが楽になりました。
ただし今は株価が絶好調の時ですので、これがコロナショックで、資産が１０００万円も目減りしていた時だったら目も当てられません。
そういう意味でもこれからの資産運用は、やはりリスクを取りすぎないほうがよさそうです。
株価の暴落や長期低迷は十分起こりうることですからね。
ということで、タイトルの答えですが、５５歳、完全リタイアに必要な金額は、ずばり４０００万円でした。
それではまた。
